銀行信用貸款

理財小白必看!銀行信用貸款,如何輕鬆貸到理想利率和額度?

很多人打算買房子、創業或是需要一筆資金時,通常會考慮向銀行信用貸款。在申請貸款前,與銀行建立良好的信用額度是非常重要的,這不僅可以為你帶來更好的貸款利率和更高的貸款額度,還可以幫助你在日常生活中獲得更好的金融產品和服務。

因此,在計劃貸款或是買房子之前,應該提前了解如何建立良好的信用額度,並採取相應的行動來提高我們的信用評分。以下是Laura老師提供的一些實用建議,供大家參考。

 


 

銀行信用貸款是如何評估?

銀行信用貸款

 

 

銀行在評估是否要貸款給你時會考慮許多因素,其中包你的信用評分。好的信用評分能夠帶來更好的貸款利率和更高的貸款額度,而這些因素會直接影響到你的貸款年限和成數。

因此,建立良好的信用額度是非常重要的。銀行在評估一個人的信用評分時,會考慮以下因素:

 

1.穩定工作:

銀行會考慮你是不是有穩定的工作,尤其是在前500大企業或是軍公教等公家機關工作的人員,他們的信用評分可能會因此提升。

 

2.刷卡紀錄:

你的信用卡刷卡習慣和紀錄也是銀行評估的因素之一,無延遲還款、無僅繳最低金額的刷卡紀錄能夠提高信用評分。

 

3.負債比率:

借款人的負債比率也是銀行考慮的因素之一,負債比過高可能會降低信用評分,銀行會擔心你可能無法承擔貸款的風險。

 

這些因素都會影響銀行對你信用評分的評估,進而影響貸款利率和成數。借款人的負債比率會直接影響貸款成數,而所在公司和過去的還款紀錄則會直接影響貸款利率。因此,在考慮買房或貸款之前,建立良好的信用額度是非常重要的。

 

 

 

如何和銀行打好關係,借到理想額度的信用貸款?

跟銀行打好關係

 

如果你希望借到額度比較高的錢,建立良好的銀行往來關係是必不可少的。即使你不是百大企業或軍公教人員,也可以透過以下幾種方式,與銀行建立良好關係:

 

1.辦理信用卡:

如果你有一個良好的消費行為,建議可以辦一些信用卡。銀行最喜歡按時繳完全部款項的卡戶,如果你持續有這樣一個好的習慣,你的信用額度通常就會提高。

 

2.有薪轉戶:

如果你有固定的薪水轉到你的銀行帳戶,也可以幫助你建立良好的銀行往來關係。

 

3.帳戶裡的錢不要馬上轉出:

銀行在評估你的信用評比時,也會考慮你的消費習慣。如果你每次領出來的金額很頻繁,可能會影響你的信用評分。因此,建議薪轉戶的錢不要馬上就轉走。

 

4.不使用ATM信用借貸:

如果你有使用到ATM借貸的資金,也會影響到你的額度。因此,盡量避免使用此類服務。

 

 

 

 

我需要向銀行借信用貸款嗎?

 

如果你需要借錢,信用貸款是一個不錯的選擇。信用貸款是指向銀行借錢,但不需要提供任何擔保品,而是依靠你個人的信用評分和誠信。當然,除了向銀行借錢外,還有其他管道可以借到錢,但我們通常會建議選擇向銀行借錢,因為銀行的利率相對較低。

如果你選擇向其他管道借錢,很有可能是因為你的信用狀況不佳,或是在銀行的信用額度已經用滿了,需要借更多錢。這樣一來,你的財務問題可能會變得越來越大,因此我會建議盡可能不要去跟民間做任何的信用借貸,以保護自己的財務安全。

當然,借貸前應該仔細評估自己的財務狀況和還款能力,並了解銀行的貸款利率、手續費等費用,以及貸款條款和還款期限等相關細節。這樣才能避免因為借貸而帶來的財務風險,並保護自己的信用評分。

 

 

 

 

跟銀行信用貸款投資比較快?

借錢投資

 

如果你打算借錢來投資,也就是使用「財務槓桿」,那麼在進行這個決定之前,你需要先仔細思考四個關鍵要素。

 

1.先了解投資工具和風險

首先,你必須了解你所選擇的投資工具和市場的風險狀況。如果你沒有足夠的知識和了解,就有可能遇到潛在的風險。你必須評估自己是否有能力應對這些風險,並在此基礎上決定是否使用財務槓桿。

 

2.財務槓桿讓你賺錢同時也可能會負債

其次,使用財務槓桿可以讓你賺到更多的錢,但同時也有可能產生更多的債務。所以,在使用財務槓桿之前,你必須仔細考慮自己的財務狀況和承受能力,以及你能夠承擔的風險。

 

3.借錢用寬限期投資房地產有風險

第三,使用財務槓桿進行投資時,大多數人會去跟銀行借錢,例如利用寬限期去進行不動產的操作。但是,你必須考慮租金報酬率是否足以支付銀行的利息,而當寬限期結束後,如果你的不動產沒有按照預期的價格賣出,你可能會面臨財務困難。

 

此外,如果你在超過寬限期後還未還清銀行貸款的本金,你就需要開始繳付本金利息,這也可能會對你的財務狀況產生負面影響。因此,在操作財務槓桿之前,你需要先注意這些問題。

 

4.信貸借錢投資的報酬率並不高

最後,使用信貸進行財務槓桿投資,報酬率通常並不高。如果你只是因為少數的報酬率而冒風險,這並不是一個明智的選擇。相反,你應該選擇通過努力工作增加自己的收入,這是一個更穩健的方法來增加你的財富是比較實際的

 

 

 

 

 

總結

 

對於我們來說,與銀行建立良好的往來紀錄是非常重要的。這不僅能夠讓我們在需要資金時方便快捷地獲得貸款,還能夠為我們的投資理財提供更多的資源和機會。

例如,當我們需要緊急的一筆錢時,可以通過銀行貸款來解決問題,但這需要我們在平時就建立良好的信用額度,以便在貸款申請時能夠獲得更好的條件。

此外,當我們考慮進行財務槓桿時,與銀行建立良好的往來紀錄也是非常重要的。這能夠為我們提供更多的投資機會和收益,但同時也需要我們保持良好的信用評分和還款紀錄,以確保我們可以獲得較低的利率和更高的貸款額度。

 

因此,在日常生活中,建立良好的往來紀錄是非常重要的。我們應該時常與銀行保持聯繫,及時還款,控制信用卡消費,避免過度申請貸款,並及時更新個人信息。這些措施可以幫助我們提高信用評分,建立良好的信用額度,以便在需要貸款時能夠獲得更好的條件和更高的額度。

 

從基礎開始,打造自己的財務計畫,迎接更美好的未來

 

透過「幸福家庭財務長計畫」所學到的正確金錢觀和良好金錢習慣,不僅可以精打細算每一分錢的用途,還能協助你建立適合自己的財務計畫,並實現自己的財務目標。

除了財務規劃,學習被動投資工具也是非常重要的一步。透過幸福家庭財務長計畫的課程,你可以學習如何運用被動投資工具,以穩健的方式累積財富,同時做好風險控管和保護自己的權益。

 

此外,在與銀行打交道時,提升自己的信用額度和貸款利率也是重要的事項。因此,平常若能培養基礎往來紀錄,建立良好的信用記錄,就能在需要用錢時,不用擔心利率或成數不符期望。

通過以上方式,你可以更有效地達成自己的財務目標,建立一個穩健、幸福的財務生活。

 

 

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