努力工作乖乖儲蓄的觀念錯了嗎？辛苦賺來的錢不亂花，開源節流當然沒錯，但一昧存錢卻默默被通貨膨脹給追上，導致幾十年存來的錢縮水，面對這個窘境，你做好準備了嗎？
Ｑ 1：為什麼會有通貨膨脹？
只要經濟活動正常發展，就必然會伴隨通貨膨脹，正常的通貨膨脹是有益於經濟發展的。
主要導致通膨的兩種因素：
1.貨幣流通量增加，導致手上持有的貨幣價值降低讓貨幣購買力降低。
2.當需求大於供給的時候或原物料、人工成本變高的時候，物價也會跟著上漲。
目前台灣每年通貨膨脹率為 1~2%，平均每年為 3 ％，也就是說我們手上持有現金貨幣每年以 3% 在縮水。看利率可能比較沒有感覺，像我喜歡喝鮮奶茶，假設一杯鮮奶茶 50 元，過了 25 年後同樣一杯鮮奶茶，可能就要 100 元才能買的到。
Ｑ2：通貨膨脹對哪些資產造成影響？
通貨膨漲主要是貨幣購買力降低，導致貨幣貶值資產增值的現象，所以看你是持有什麼樣的資產。
受通膨傷害較大的資產
如果手上的資產主要以現金、儲蓄為主的資產，會因為通貨膨脹的原因導致未來購買力降低，價值將會受到時間逐漸侵蝕，受到通貨膨脹傷害比較大。
受通膨傷害較小的資產
反之如果你手上持有股票、房產、原物料等有形資產，則會因為通貨膨脹的原因，會在未來購買價格提高，受通貨膨脹傷害影響就比較小，因為價值變低的是貨幣，資產本身的價值並沒有變低，甚至因為通貨膨脹導致提高資產價格，而產生獲利。
另外，通貨膨脹也會讓借款人的「債務」受益。同樣金額的借款，因通膨因素，導致以前的價值 > 未來的價值。所以當貸款利率很低的時候，借貸出來購買投資有價資產會比儲蓄是更聰明的選擇。
不過還是提醒一下，不是所有保值的資產都可以抗通膨，投資報酬率太低或是無法增值的資產，就算不受通貨膨脹影響，也不是個聰明的投資方式。
Ｑ3：有辦法避免嗎？面對通膨我們該怎麼做？
只要是國家在發展經濟，通貨膨脹便是不可避免，既然無法避免就要思考該怎麼做才可以降低自己的影響。
由於金錢本身是方便交易，但錢本身是不能保值的，所以為了未來能夠維持一樣的購買力，將「現金」轉換成「有價保值的資產」來儲存購買力，並且在我們需要的時候，所持有的有價資產可以變現，才可以降低通貨膨脹對我們資產的影響。
Ｑ4：哪些資產可以抗通貨膨脹呢？
既然是要抗通貨膨脹維持未來的購買力，針對常見的投資工具，以「本身的保值性」、「價格的波動」、「適合的配置方式」這三個部分來做分享：
儲蓄險
不少人會將多的錢拿去購買長年期的儲蓄險，由於台灣的儲蓄險利率低於通貨膨脹率，所以並不是保值的資產，而且提早贖回還會虧錢，所以如果是為了對抗通貨膨脹而做的資產配置，個人並不建議選擇儲蓄險。
黃金
黃金可以抗通膨，但是不同時段金價波動很大，除非面臨惡性通膨，所謂的惡性通膨就是政治不穩定且政府大量印鈔票，因為社會對貨幣的信心崩潰導致惡性通貨膨脹，這時候黃金抗通膨的效果會比較明顯。
但是面對大部分正常的通貨膨時，由於黃金的價格波動太高，不是價值穩定的投資工具，而且黃金屬於「非生產力資產」，中間不會產生收益，像是房地產可以產生租金受益，那才算「有生產力資產」。
因此如果想透過黃金抗通膨，可以在黃金相對低點的時候部分置產購買黃金，並且不要購買飾金而是直接購買金條或金塊，資產配置中不宜占比過高。
股票
當貨幣供應增加，往往多的錢就會被投入股市或是房市，而股價也會以貨幣的形式反應金融的價格，所以當熱錢變多的時候，就不難理解為何股票會一直漲，因此股票一般來說是被認為抵禦通膨的工具之一，而這邊講的股票操作是以大盤來看長期走勢或是尋找有價值的公司長期持有為主，而非短期短線操作。
房地產
在所有資產項目中，個人比較偏好的投資工具，因為不動產屬於有價資產，只要在合適的價格購入並買在適合的地點，基本上保值且價格波動不大，長期持有一定是看漲。
另外不動產可以向銀行用極低的利率貸款作為槓桿操作，如前所述，在通貨膨脹的情況下，貸款是對借款方有益的，且不動產屬於有生產力資產，持有期間仍能產生收益，大部分的人可能覺得房地產投資門檻很高，但實際上也可以透過不動產信託共同投資（Reits）的形式，具有不動產波動小的特性，且可以小額投資且有專業經理人管理，省下管理上的麻煩，並能享有穩定的租金收入以及不動產增值收益。
總結
努力工作存錢就好？
小時候父母常對我們說認真工作努力存錢就夠了，那是因為早期經濟成長時期，薪水成長幅度高，且儲蓄存管利率為 6~8%，軍公教人員還享有政府的18%，所以父母教導努力工作好好存錢，確實是個行得通的方式。
但是現今面對薪資漲幅有限，存款利率持續走低的情況下，既然今天的錢跟明天的錢價值其實不一樣，如果還是按照小時候的教育方式，不懂的投資理財，可能努力存的錢卻面臨未來價值大幅縮水的窘境。
有些年輕人雖然不了解原因，但抱有個心態「認為反正未來也買不起，且錢越來越不值錢，所以不如選擇及時行樂把手上現金花掉」這也是很危險的觀念，因為環境變化很快，未來沒有一份工作可以確保做到終老，所以正確的心態還是對於金錢要有正確的觀念，且做好個人的財務規劃，認識不同的投資工具找到適合自己的工具，並做好自己的投資計畫和風險控管，才能夠讓生活越過越好。