許多小資族夢想著能透過投資房地產創造穩定的租金收入，實現財務自由的夢想。然而，對於初入不動產投資領域，或是理財投資的新手而言，這似乎是一個充滿了迷思和挑戰的世界。
因此，資深投資理財達人、也是好厝理財投資平台創辦人 – Laura老師提出了一些實用的建議，幫助不管是有房產或沒有房產的小資族們，都可以透過投資房地產，創造更多財富的可能性。
在這篇文章中，Laura老師在理財益起聊和我們分享她的投資理財方式，以及如何透過這些方法進入不動產投資市場，從而實現財務自由的目標。
張雅嵐Laura老師的專長&經歷
● MomPower媽媽商學院 共同創辦人
● HerAttitude女性創業支持暨發展協會 發起人
● 臺灣女性創業支持暨發展協會 共同發起人
● 箴實資產管理股份有限公司 負責人
小資族投資房地產/不動產的好處是什麼?
房地產是不動產的其中一種，具有實質的資產價值，因此也成為很多投資人選擇理財方式的重要選項之一。不過，在決定是否要投資房地產前，我們必須要先回到我們個人的財務規劃和資產狀況，以確定這個投資工具是否能夠幫助我們實現財務目標。
相較於金融股票等金融商品，房地產具有實體資產的特性，這也是它的投資價值所在。因此，投資房地產的風險和回報可能會與其他金融商品有所不同，投資人需要透過對市場、房地產行業、地區等各方面的了解，進行風險評估和投資規劃。
投資房地產兩個好處:
好處一 : 對抗通貨膨脹
投資房地產有兩個好處。首先，房地產具有抗通膨的特點，這是因為房地產本身是實質資產，其價值並不會隨著通膨而貶值，反而可能因通膨而升值。
好處二 : 月租金收益，帶來現金流
其次，房地產本身帶有租金或其他收益，因此比較容易產生現金流，這意味著投資者不必等到一年或兩年後才能獲得回報，而是可以每個月都可以獲得固定收益，有助於提升個人財務狀況。
此外，投資房地產除了可以抗通膨以及每月的租金收益外還有其他好處，例如長期穩定性、潛在的資本增值、稅收優惠…等。投資房地產需要考慮多方面的因素，包括地點、物業的種類和維護成本等。但如果投資者能夠仔細研究並選擇合適的房地產投資項目的話，可以從中獲得可觀的回報。
小資族投資房地產/不動產有哪些方法?
「直接持有不動產」的投資方法:
● 買房出租，賺取租金收益
● 買房利用價值做財務槓桿
● 透過不動產債權平台獲利
其實房地產投資並不僅僅是買賣房屋賺取差價。事實上，有很多種投資房地產的方法。
例如，如果你已經擁有一個不動產，你可以透過活化它，使該不動產產生更多的租金收益。另外，你也可以利用該不動產本身的價值來進行財務槓桿。此外，還可以通過選擇不動產相關的工具進行投資，這些工具可產生資產收益。例如，可以透過債權平台等方式進行投資。
總之，房地產投資有多種方式，而如果你已經擁有一個不動產，最常見的方式是進行活化，並透過出租產生租金收益。
「沒有實質不動產」的投資方法:
● 透過不動產債權平台投資
● 購買不動產信託基金REITs
即使你沒有實質上的不動產，但仍然有其他的方式可以進行不動產投資。例如，你可以成為二房東並且從中賺取租金價差。此外，你也可以透過P2P或P2B不動產債權平台投資不動產債權，或者透過不動產投資信託基金（REITs）參與不動產租金的分配。所以，就算你沒有實際的不動產，仍然有多種不動產的投資方式可以參與。
二房東合法嗎?這是什麼意思?
二房東是指將房屋的一部分轉租給別人，而自己並未擁有該房屋的所有權。許多人會考慮投資二房東，其概念就是租用該房屋，或者與房屋的擁有者合作，轉租房屋的一部分。
然而，是否合法則取決於營運項目的牌照、法規申請等因素。具體而言，如果你選擇經營旅館，你必須取得合法的旅館牌照；如果你要經營民宿，你必須取得相應的牌照。因此，合法性與你是否取得相關的牌照密切相關。
此外，經營二房東也有一些挑戰。例如，你需要得到樓下住戶的同意進行裝修。除此之外，你還需要確保在施工期間按照法規進行申請，以避免遭到樓下住戶的抗議，或因違反法律而被罰款。
總而言之，經營二房東是否合法，取決於你所選擇的物業管理方式，以及你是否遵守相關的法律法規。在進行任何投資前，應該先確保自己了解相關的法律法規，以避免不必要的風險。
REITs是什麼?該如何投資?
REITs是什麼?
REITs是不動產投資信託的縮寫，是一種投資工具，將不動產證券化，投資人透過持有REITs股份的方式，參與不動產市場的投資。本質上是一家公司，其主要的業務項目是投資和管理不動產資產。
REITs透過將不動產證券化，將不動產資產轉化為可流通的股票，使投資人能夠透過證券市場投資不動產，並分享相應的收益。REITs通常會分為不同的類型，例如商業地產、住宅地產、工業地產等。投資REITs的好處包括：具有相對較高的股息收益、相對穩定的現金流和風險分散等。
購買REITs的方式與購買股票類似，投資人可以透過證券交易所或線上交易平台進行交易。投資人需找到相對應的REITs代碼，然後決定買進或賣出的股數和價格，進行交易。
REITs VS 股票的差異
不動產信託基金(REITs)與股票的差異在於，REITs通常是一種可以小額投資的投資工具，而且它有固定的配息方式。在台灣，REITs通常每年會配息一到兩次，而在美國，則取決於你所購買的REITs類型，有些可能是商用數據中心或物流中心等各種商用不動產。你可以選擇符合你現金流和財務規劃狀況的REITs，因為有些REITs每個月配息一次，而有些REITs則每季配息一次。
因此，REITs是一種可以幫助投資人投資房地產的方式，但與直接購買房地產不同的是，REITs具有高度流動性和可分散風險的特點。此外，相較於股票，REITs的配息更加穩定，有助於投資人實現穩定的現金流收益。
投資REITs如何評估?
當考慮投資不動產信託基金（REITs）時，重要的是要仔細檢視這家公司所持有的資產、獲利率以及過去營運的表現是否穩健，然後再進行相應的投資操作。
基本上，由於REITs都是持有資產的投資工具，因此它們的投報率通常相對穩健。不過，在選擇REITs時，仍需考慮其所持有的物業類型。例如，如果一家REITs以旅館為主，那麼在疫情的情況下，它可能比其他REITs更容易受到影響。
此外，也要考慮這個REITs實際持有其所投資的資產，還是只是由物業管理公司成立的REITs。因為這可能會影響到投資者購買該REITs的獲利和資產穩定性。
總之，投資REITs需要仔細選擇，並且深入了解所選擇的REITs的資產、獲利、運營情況，以及所持有的物業類型等因素，才能做出明智的投資決策。
那我要投資「股票的ETF」，還是「REITs的ETF」呢?
如果你的投資目的是追求高獲利率，買美股ETF可能會是一個比較好的選擇。當然，有些人可能會認為投資REITs的ETF更好，因為REITs公司的獲利相對穩定，而且有機會創造出更高的獲利率。
然而，值得注意的是，REITs相對於股票而言，其獲利率較為穩健。但是如果你想要買ETF的話，我會建議直接投資美股ETF可能會是一個更好的選擇。平均而言，美股ETF的投報率通常也會更高一些。
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結論
想買實體不動產投資的人
對於想要投資實體不動產的人來說，首先需要學習如何買房，包括估價和如何挑選具有潛力的房屋。新手投資者最常遇到的問題是資金不夠，因此了解如何估價和挑選具有增值潛力的不動產是必要的。
除了房屋的價格外，評估現金流是否足夠也是很重要的，特別是在寬限期後需要還本付息的情況下。此外，需要確認自己的現金流財務狀況是否能夠承擔不動產的買賣和管理成本。這些都是新手投資者在投資不動產時需要注意的事項。
沒有實體不動產又想投資的人
對於資金不夠的投資者，持有不動產可能不是最好的選擇，因為需要長期操盤和管理。如果時間有限，不建議成為二房東，因為這需要大量的物業管理。
所以我們才會建議考慮其他方式參與不動產市場，如剛剛提到的 REITs、基金等方式參與不動產投資。最終，投資者需要基於自己的財務規劃和財務目標，做出明智的投資決策。
結論
我非常鼓勵大家可以利用不動產衍生金融工具來投資，例如不動產投資信託(REITs)和不動產債權平台。透過這些平台，你可以用小額資金投資標的物，賺取利息，或是透過房地產快速借到一筆利率合理的資金。
不動產債權平台是一個媒合借款人和投資人的平台，借款人可以利用自己的房產快速借到資金，而投資人則可以用小額資金參與不動產投資，獲得不動產相關的收益。如果你對不動產投資有興趣，這些不動產衍生金融工具是值得考慮的選擇。
幸福家庭財務長
無論是透過不動產投資信託(REITs)和不動產債權平台做投資，或是其他投資方式，說到底，財務規劃還是最重要的。想要達成財務自由，建立正確的金錢觀和良好的金錢習慣是首要的一步。
而幸福家庭財務長計畫可以協助你建立正確的金錢觀念，養成好的金錢習慣，並針對自己的財務目標建立適合自己的財務計畫，精打細算每一分錢的用途。
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