常常聽到人家說「財務槓桿」，那何謂「槓桿」呢?
物理上，只要找對支點，透過槓桿原理就可以用比較輕省的方式舉起原本無法抬起的重物，希臘哲學家阿基米德曾說：「給我一個支點，我可以舉起整個地球」。
用這個概念放在投資領域上，因為本金不夠所以導致投資獲利有限，所以利用財務槓桿，讓同樣的操作下獲利可以放大。這個概念一職存在於我們生活周遭，像是透過信用卡做消費分期，這也是一種財務槓桿的一環。
而常見的財務槓桿像是：
- 利用借貸的方式取得資金，讓自己可投入市場的資金放大。
- 使用期貨、選擇權、保證金交易的方式，用合約放大自己操作的倍率，去獲得高額的報酬。
財務槓桿的運用價值
財務槓桿的基本概念就是「借別人的錢來放入投資市場」，藉由時間差以及利差賺取獲利，透過妥善的槓桿，除了會加速我們財富的累積，也會增加投報率。
舉例來說：
假如買了 1000 萬的房產，一個是現金交付；另一個支付 200 萬頭期款 800 萬的銀行貸款，假設出售獲利 50 萬（先不討論房貸利息以及房地合一稅等問題）。
現金交付的投報率為 50萬/1000萬＝ 5%
用銀行貸款的投報率為 50萬/200萬= 25%
透過槓桿運作，減輕房貸壓力或是將既有房產活化增加租金收益。
舉例來說，早期買的房子經過一段時間增值，但是除非販售資產，否則就算資產已經增值，但對於實際生活和家庭財務面來說並不會有太大的感覺，但透過理財型房貸去做轉投資，透過投資收益和銀行房貸的利差，就可以活化資產本身的價值，用來減輕房貸壓力或創造現金流提升自己的生活品質。
財務槓桿的風險
有些銷售人員會鼓吹投資人利用槓桿進行投資，讓投資人透過借貸去投資他們推薦的工具。
但凡是借貸當然有借有還，通常須返還本金和利息，所以當投資獲利不如預期、或者現金流沒有適當規劃時，導致無力償還借款，甚至需急售資產或者再借貸來償還先前的借款。
因此，財務槓桿並不是萬靈丹，也不是每個人都適合操作。正確的操作會加速財富累積，而錯誤地使用則會加速財務惡化。
如何判斷自己是否適合操作槓桿？
- 檢視自己的財務觀念思維是否正確
- 對於投資工具是否有足夠的掌握度
- 收入是否穩定，當投資風險發生時，是否會導致生活陷入困難
除了財務槓桿外，你該有的槓桿思維
其實不僅財務有槓桿，任何能夠事半功倍的事情都可稱之為「槓桿」。
舉例來說，透過蝦皮加快交易速度、利用社群媒體放大個人影響力、藉由別人的專業知識來節省自己的時間，這些都是利用槓桿來放大成果的效益；具備更多元的槓桿能力和思維，不但可以降低風險，也可以為自己創造更多元的財富。