生前契約抗通膨

抗通膨,聰明消費者的生前契約選擇

好厝做為一個理財投資的社群平台,我們深知以「生前契約」作為財務規劃的其中一種,其重要性和價值是不可忽視的。然而,相信你我都時常聽到有關生前契約詐騙的新聞和故事,也讓人對「生前契約」產生不少疑慮和擔憂。

一直以來好厝都以站在消費者的立場,為著每一位理財投資人把關,無論是看懂金融工具條款保障自己的權益、或是把關篩選好的理財工具讓投資人可以安心投資穩健獲利,同時也不斷增加財商知識的分享,希望更多人能夠提升對財務的認識、做好自己的藍圖規劃,讓理財投資能夠更支持每一位家庭過幸福的生活。

 

然而財務藍圖中最後一塊拼圖「臨終」是每一個人都會遇到,卻也是最被避諱不去討論的話題,所以往往在當下發生的時候,除了措手不及以外,也是一筆不小的開銷。

加上這個領域灰暗不透明,導致就算有認知到重要性而提前購買,卻容易因為不了解這個產業而導致受騙。

 

你可能花了大錢買到的只有「使用權」,結果所託付的公司營運不善倒閉,導致沒有人兌現。或是業務員說得天花亂墜,但實際施工品質不佳,本來花了錢想要讓離去的親人安息,最後卻只能將就著。

由於土地面積越來越稀缺的情況下,這個永久安息之地就像所有房地產一樣,價格只會越來越高漲。

 

因此,在這篇文章中,我們不僅邀請到生命產業公司,天譽-林倩如董事長,來和大家分享如何善用生前契約來對抗通膨怪獸,同時也特別聚焦於如何慎選生前契約,當個聰明的消費者。

我們希望透過這篇文章,提供給大家更全面和深入的了解,讓大家能夠更加安心和有信心地運用生前契約來保障自己的財富,並成為抗通膨的贏家。

 

 

 

生前契約抗通膨【天譽-林倩如董事長】


倩如姐能夠來和大家分享這個主題是因為她有豐富的工作經驗。在31歲之前,她曾在外資金融業擔任理專老師,負責各大企業的投資。而在31歲後,她跨行轉到生命產業,成為業界指標CEO之一。

 

此外,商業周刊創刊34年來,僅專訪過二位生命產業人士,其中最具代表性的莫過於倩如姐所創立的天譽,她也受邀各大媒體專訪,包括商業周刊、理財周刊、今周刊、非凡新聞e周刊、經濟日報、壹週刊、Cheers快樂工作人雜誌、中天「今晚哪裡有問題」、民視「民視夜未眠」、東森「青蓉情報站」、三立「黃金七秒半」…等。

 

不過這次不是談倩如姐個人的故事,想知道更多她的故事可以看我們的上一篇文章 天譽國際-林倩如Amy《媽咪白手起家,綻放生命財務自由》非獨學節錄重點

 

今天倩如姐想要討論的是現代社會中,關於財務部分我們應該要注意的重要事情。今年因為疫情,通貨膨脹成為了一個重要的議題。相信大家都有體會到通膨的影響,例如倩如姐前幾天去買麵包,即便只買最基本的菠羅、奶油、蔥花三種傳統台式口味,也都需要花上120元。

 

從人類開始使用貨幣以來,通貨膨脹就一直存在,也就是說:只要有貨幣就會有通貨膨脹。但今年的通膨情況至少會持續三年以上。目前(2022年)美國的通貨膨脹率高達9%,這是一個不容忽視的問題。

 

 

 

 

通貨膨脹對我們的生活產生了三個主要影響:

生前契約抗通膨

一、房價衝高

 

不動產是最好的抗通膨工具,因此房價會衝高,但這不是因為台灣景氣好,而是因為許多人開始了解到不動產的抗通膨價值,並開始選擇運用不動產來為自己的資產增值

 

 

二、薪資停滯

 

近十到十五年來,物價上漲而薪資並沒有相對增長,這讓現代社會的我們非常辛苦。倩如姐回憶三十年前剛出來工作時,薪水為18800元外加2500元伙食費,現在最低薪資為26800元,可見薪資增幅並沒有隨著時間而增漲太多

 

 

三、台灣加速K型經濟。

 

通貨膨脹使得貧富差距越來越大,未來M型社會的問題也只會更加嚴重。倩如姐回憶到十年前在內地讀博士時,與博導聊到台灣的貧富差距她預估有六倍,但博導表示在中國貧富差距高達六百倍也是有可能的。而現在台灣的貧富差距至少十五倍以上,因此大家一定要重視通貨膨脹這個概念。

 

 

 

 

物價越來越豐滿,口袋越來越骨感

 

現在物價越來越高,但我們的薪水卻沒有相對增加,口袋變得越來越薄。通膨是其中一個原因,因為它影響了許多東西的價格,包括飛機票。

一位朋友要幫女兒買從芝加哥回台灣的機票,以前同樣艙位機票的價格大概在7到8萬之間,但今年卻漲到了15萬。當然,你可以說機票價格上漲是因為航班減少了所以機票變貴,但通膨和油價問題是確實存在並且不可忽略的問題。

 

 

 

想要聰明抗通膨,先改變三種思維

 

在這種不可控的大通膨時代下,我們應該怎麼辦呢?我們又可以做些什麼呢?

我們可以做的第一件事是「改變思維」

 

 

思維一、貨幣是不是資產?

 

貨幣只是一種交易工具,並不是資產。當你用現金買下一項資產時,你所擁有的價值並沒有因為持有現金而增加。事實上,貨幣價值的變動可能因戰爭、天災或其他因素而一夕之間變得毫無價值。

例如,你可能聽說過台幣和新台幣之間的兌換率。在過去,因為歷經時局動盪和社會變遷,台灣的貨幣價值曾經大幅波動,當時的一千元台幣只能換到一元的新台幣。同樣地,像印尼盾這樣的貨幣也常常因為通貨膨脹和經濟不穩定而失去價值。

因此,如果你把手上的現金當成自己的資產,那其實是很危險的。相反地,將資金轉換成實體資產,例如不動產、股票或其他投資,才是保值增值的好方法。

 

 

思維二、定存(Fixed deposit) vs 閒置資金(Idle cash)?

 

有些人喜歡把錢放在定存,覺得這樣最安全。但事實上,對於理財投資來說,定存就跟閒置資金一樣,都是放在那什麼都不做的。定存利息永遠比不上房貸利率,也就是說,存利率永遠比放款利率低,所以定存絕對抗不了通膨。

如果你把定存當成理財工具,那很危險,因為長期來看,效果跟閒置資金差不多。「安心」雖然重要,可是在投資理財中最貴的就是「安心」,因為太「安心」會讓你什麼都不做,短期看似沒風險,但中長期絕對是高風險。

舉個例子,兩個月前台幣兌換美金27塊多,現在卻變成31塊7,你的資產如果是定存或閒置資金,什麼都不做但已貶值了15%,購買力也跟著貶值,這是很可怕的事情。

所以,定存對中長期財務規劃來說,如果你只是為了買「安心」而把錢放在定存,那你買的「安心」太貴了,這反而會讓你的風險提高。

 

 

 

思維三、不做任何財務規劃,是最低風險?

 

有人可能會覺得,因為自己對投資、理財、置產不了解,所以就索性把錢放在定存,這樣風險不是最低嗎?

 

但其實這樣做是不行的,因為如果什麼都不做,你的錢的價值只會逐漸貶值。以前,百萬富翁被認為是有錢人,但現在,即使你有一百萬,也買不到一坪大安區或信義計畫區的房子了。

 

在通膨的情況下,我們必須把現金轉換成其他的資產,不能只存有現金。不做財務規劃絕對不是最低風險的做法,因為你的錢的購買力可能會在不知不覺中被侵蝕掉,不論是匯率或通膨,都有可能讓你的錢變得越來越不值錢,最後反而會越來越窮。所以,做好財務規劃是很重要的事情。

 

 

 

 

大通膨時代下,何謂「開源節流」?

開源節流

 

在現今這個時代,我們一般小老百姓能做的第一件事就是「開源節流」。

 

「開源」- 是指利用現在用不到的閒置資金盡可能地極大化
「節流」- 則是將你這輩子一定會用到的錢,預先控制在最低的成本以內

 

如果你能做到這兩點,那麼你很難變窮。巴菲特有一個滾雪球的比喻,累積財富就像滾雪球一樣,它的大小會受到兩個因素影響:足夠長的時間和選擇增值性高的商品。

所以通貨膨脹並不可怕,在這個時代,我們可以透過「預先規劃」,聰明做好財務計劃,保障我們的資產受最小化的損失和傷害,並且有機會提早實現財務自由和理想的人生。

 

 

 

 

開源節流 – 人生八大要事

人生八大要事

 

我們人的一生都要面對很多事情,從出生到食衣住行育樂,最後還有「善終」。在這八個方面,我們都需要開源節流,把沒用到的錢讓它極大化、把必須花的費用用最低成本控制住。

 

可是在「善終」這塊,是多數人常常不願意談論或忽略的,但它卻是每個人都必須會用到的。想要當一個好的家庭財務長,就必須要理性看待社會和國際變遷,以及所有理財工具。

 

而對於「愛」,倩如姐非常認同「年輕時,不拖累生你的人;年老時,不拖累你生的人。」;以及「人生有四然:生是偶然、老是自然、病是突然、死是必然。」這兩段話

面對這些,我們大多數人並沒有做好準備,甚至不想去想這些。但這些事情難道不去想就不會發生嗎?如果沒有做好準備,又會帶來什麼樣的影響呢?

其實我們只要問自己三個問題就好:如果今天你或家人突然發生憾事,你的家人或我們第一時間該找誰?該做什麼?要花多少錢?

如果這些問題你都無法回答,那就表示你處於很高的風險中,因為你沒有準備好面對這些人生必定會遇到的大事。

 

 

 

台灣平均喪葬費用

台灣平均喪葬費用

 

根據過去10到15年的平均數據,通貨膨脹率大約是4%。比方說,現在在台北辦理喪葬的費用可能需要接近40萬元,但以4%的通膨率計算的話,三十年後同樣的喪葬費用絕對不只40萬。這可是我們每個人都需要負擔的必要支出,但我們卻很少有人事先想辦法以最低成本來控制它。

 

 

 

預存安心&聰明理財

生前契約抗通膨

 

這篇文章我們不斷地提到「通膨」,那到底如何在高通膨時代,透過聰明理財,使我們的財富不因通貨膨脹縮水呢?

現今台灣的投保率幾乎已達到200%,平均每人持有2至3張保單。我們透過保險的功能進行理財、節稅等規劃。然而,當我們呼吸停止的那一刻,所有的保險計劃也立即終止。

我們都知道透過轉嫁風險給保險公司,來達到風險管理或財務規劃的目的。然而,我們買了很多壽險保單,但在未來當我們不再呼吸時,卻缺少了一份「生前契約」的規劃。因此,在我們還有呼吸時,我們必須開始規劃如何在最低成本下,應對未來的必要花費。

 

 

 

「保險」跟「生前契約」最大的差別在哪裡?

 

保險的主管機關是財政部,在台灣,生前契約的主管機關是內政部。

 

保險有三大特點:

1.有投保限制(某些狀況不能買)

2.不能轉讓(不管今天你多有觀念、買了多少房癌住院醫療險,都沒辦法轉讓給其他人)

3.保險給的是「金錢」的理賠。

 

不過,「生前契約」卻不一樣。它不分老少,只分有呼吸沒呼吸。今天有呼吸,你在1歲或99歲的時候買,價格都一樣。生前契約只有一個情況不能買,就是在沒有呼吸的時候。

而天譽的生前契約又有一個不同的特點,就是可以自由轉讓。假設我今天手上有三份生前契約,我可以轉讓給摯愛的親友或家人。另外,生前契約所給的是專業的服務,而不是事後的金錢理賠。

之前倩如姐有提到,在31歲的時候為什麼從原本的金融業跳到生命產業。原因是在民國91的大年初二,倩如姐的至親突然過世。初一還好好的,第二天的早上突然心室纖維顫動,心臟跳得很快,送到長庚醫院急救一個小時不到就離開人世了。

這位至親本身是一位企業主,在民國91年的時候留下了三千萬的保險,有新光、南山以及安泰。在大年初二的上午十點多,醫生宣告不治。那麼這個時候,應該聯絡新光、南山,還是安泰呢?

 

也正是因為這樣的經歷,倩如姐選擇跨行轉到生命產業。她想要告訴各位,有了壽險的保單,人生的最後一塊更需要做預先規劃。就理財方面而言,生前契約是一個非常好的節流工具以外,它也可以說是「人生的最後一張保單」,因為有了這張保單,我們才不會把我們人生最難的事情,留給最愛我們的家人,所以這件事情真的非常重要

 

 

 

 

『預約』已是常態,『服務』比現金更實際

 

預約禮儀服務有兩大好處 :

1.鎖定價格抗通膨

2.事先規劃好安心

 

我們從出生開始,到食衣住行育樂,似乎所有事情都需要提前規劃和預約才能順利進行。例如,現在很多懷孕的準媽媽們都開玩笑說第一件事不是去做產檢,而是要先訂好月子中心,否則很難訂到想要的地方。同樣的,現在很多餐廳也是需要提前預約才能入座,否則可能會沒有位置。

 

我們曾經提到,貨幣不是資產,而是購買資產的工具。如果在未來,「服務」成為必需品的話,我們應該要用最低的成本先把它鎖住。根據內政部的統計,現在台灣的禮儀服務費用平均約為新台幣37.6萬。假設通貨膨脹水準為4%,那麼十年後禮儀服務費用至少會上漲到新台幣55萬以上。

在大通膨的時代下,如果我們現在就把價格先鎖定,每年就可以賺超過4%以上的報酬率。相反的,如果我們沒有提前鎖定價格,每年就要多花4%的成本來處理這件事情。

 

因此,面對人生最後的一件大事,透過事先規劃和準備可以讓家人未來免於奔波的無助,同時在理財規劃方面,也可以省掉很多不必要的費用。

 

 

 

 

6招教你懂挑生前契約,對抗通膨怪獸

 

如何挑選一個預約型禮儀服務?這裡有一個重要的概念:不一定要選擇品牌最大的公司,但一定要選擇最「物超所值」的公司。作為聰明的消費者,我們應該要知道什麼是「物超所值」。

 

 

1.靈活彈性:

靈活彈性是指在使用禮儀服務時,可以根據個人需求自由選擇殯葬方案。具體來說,就是可以在「殯」和「葬」之間做出選擇。「殯」是指參加喪禮所需的禮儀服務流程,「葬」是指選擇後續安葬方式,如火化、土葬、環保葬等。

由於購買禮儀服務是一個預先規劃的概念,可能需要二十年、三十年才會用到,因此能否在未來使用時仍能有更多彈性的選擇是非常重要的。

 

 

 

2.付款輕鬆:

可分期付款,善用時間價值,不造成經濟負擔。

透過分期付款的概念,可以善用時間的價值,就像巴菲特所講的「滾雪球」理論一樣,賽道越長、坡度越長就越能滾出大雪球。因此,利用分期付款,可以善用時間價值,不造成經濟負擔,並且進行預先規劃。

 

 

 

3.流動性足:

權利可自由轉讓,不預先指定使用人,這是預先規劃的概念。

一般規定需要三等親才能轉讓,而自由轉讓有一個好處,進可攻、退可守。當家人需要時,你已經鎖定最低成本。如果轉給朋友或需要的人使用,你可以透過通膨賺取中間的利差。

或許你會想:這樣賺錢好嗎?但換個角度想,這就像買房子一樣。二十年前買的房子,一坪20萬,現在一坪70萬。如果好朋友想買,他有可能問你:你二十年前才買20萬,怎麼現在好意思賣我70萬嗎?如果真的這樣問的話,那就不要賣他便是。

反過來看,如果現在市價一坪賣70萬的房子,你以60萬賣給朋友,他反而會很開心。但你的成本只有20萬,中間是怎麼賺到40萬的?這是因為你用了二十年的「時間價值」而得到的。

 

 

 

4.規模完整:

禮儀服務據點遍佈全台,可提供在地即時服務

在禮儀服務中,時間尤為重要。當家屬面臨親人的離世時,他們通常需要在短時間內安排葬禮和其他相關事宜。如果禮儀服務公司能夠提供規模完整的服務據點,並在全台範圍內提供即時服務,這將能夠更好地滿足家屬的需求。

 

 

 

5.保障性高:

提供客戶權益相關保障,未來多一層保護

為了提供更完善的客戶保障,我們加入額外的保障措施,例如設立信託、聘請律師見證等方式,以提高客戶權益的保障程度。這些保障措施可以為客戶提供更多層面的保障,並確保我們在做預先規劃時能更加安全可靠,得到最大程度的保障和保護。

 

 

 

6.回饋公益:

透過購買天譽的商品,不僅可以滿足自己的需要,同時也有機會幫助弱勢團體,並且獲得累積個人福報的機會。這是一個回饋公益的方式,讓你的消費不僅僅只是為了自己,還能為社會盡一份心力。為需要幫助的人帶來改變,共同為社會創造更多的福利。

 

 

 

生前契約抗通膨的最佳選擇 – 天譽

天譽福益

 

倩如姐在生命產業累積了二十年的經驗,深知消費者對於禮儀服務的需求和關注。因此,她創立了一個新的公司名為「天譽」,致力於提供最優質的禮儀服務。天譽推出的福益可轉換型商品,是一種全新的禮儀服務,讓消費者可以選擇自己喜歡的禮儀服務,同時享有轉換和轉移的彈性,為消費者提供更加便捷和多元化的選擇。

 

若你希望選購符合以上六點的禮儀服務公司,天譽是一個值得考慮的選擇。如果消費者有其他需求或疑慮,也可以主動和天譽聯繫

若有想要瞭解更多,可以加好厝官方LINE帳號聯繫顧問,告知你想了解『天譽』或是『生前契約』,就會有顧問回覆你喔!

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精算媽咪家計簿  #347 認識另類土地資產

 

珊迪兔前陣子在陳文茜的臉書上看到一篇她寫給未來的自己的信,而且是「已經不在地球上的自己」,用非常十分豁達的心態面對死亡,幫自己規劃了完美的未來居所,把自己和摯愛的人以及寵物都規劃在一起,讓珊迪兔對這樣的另類資產非常好奇,在精算媽咪家計簿  #347 集Podcast裡面,她分享了自己的感想,也邀請到天譽的夥伴來到節目當中一起聊聊另類不動產的話題,有興趣多了解也可以聽聽看喔!

 

精算媽咪家計簿  #347 家族摯愛的風水寶地自己規劃,置產節稅一起完成,可能嗎? 認識另類土地資產
#347 家族摯愛的風水寶地自己規劃,置產節稅一起完成,可能嗎? 認識另類土地資產 精算媽咪的家計簿

 

幸福家庭財務長

本篇文章主要探討了生前契約和通貨膨脹的相關觀念和重要性,並且強調了做好財務規劃的必要。為了建立正確的金錢觀和好的金錢習慣,可以參考好厝推出的「幸福家庭財務長計畫」

 

透過幸福家庭財務長計畫,你可以建立正確的金錢觀,養成好的金錢習慣,並針對自己的財務目標建立適合自己的財務計畫,精打細算每一分錢的用途。

 

除了建立良好的財務規劃,學習多種被動投資工具也是一個重要的步驟。這些工具可以讓你有效地運用穩健的投資方式來累積財富,並且做好風險控管和保護自己的權益。透過「幸福家庭財務長計畫」的26小時以上課程,包含線上與工作坊的教學,你可以學習如何運用被動投資工具,學習做好財務規劃和多元化的投資工具都是非常重要的。透過這些方式,你可以更有效地達成自己的財務目標,並且建立一個穩健、幸福的財務生活。

 

 

聽聽幸福家庭財務長學員的見證分享:


瞭解更多幸福家庭財務長

 

 

 

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By 好厝 howtrue

【​HOWTRUE 好厝】希望透過分享知識、數據、資訊,提升個人財商、降低知識和資訊不對等所造成的損失,並建立一個有溫度的社群,讓每個人都有選擇擁有美好富足生活的自由

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